Autor: Karas

Novela předpisů proti praní špinavých peněz

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Bankovní účty.

Legislativním procesem prošla novela zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon) a souvisejících předpisů. Ta se dotkne především povinnosti prověřování klientů, respektive rozšíří okruh osob, které budou mít povinnost své klienty prověřit. Nově půjde o insolvenční správce, restrukturalizační správce, ale také třeba provozovatele online loterie a binga. Zároveň se staví najisto, že zákon dopadá i na obchodníky s drahými kovy.

Povinnost prověření bude zákonem omezena, a to v případě, že by prověření tohoto podezřelého klienta varovalo před zásahem Finančního analytického úřadu (FAÚ). V případě neprověření ale o tomto bude muset být FAÚ neprodleně informován. Zároveň novela zvyšuje sankci, která může být jednotlivci uložena za neprovedení kontroly, a to z 100 000 korun na 1 milion korun. Taktéž se zavádí povinnost výlučně pro úvěrové instituce – pořídit při poskytování služeb kopii dokladu totožnosti klienta, což má pomoci mj. s prokázáním a dalším vyšetřováním případného zneužití dokladu. Účinný bude nový AML zákon pravděpodobně již od dubna, nejpozději však k 1. květnu.

Za první týden byla vyplacena pětina objemu vkladů věřitelů Sberbank CZ

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Bankovní účty.

Komerční banka za sebou má první týden vyplácení pohledávek věřitelů Sberbank CZ. Vůči té zahájila 28. února 2022 ČNB kroky vedoucí k odnětí licence poté, co v návaznosti na zahájení ruské invaze na Ukrajinu začali klienti banky hromadně vybírat své vklady. Přes 1700 věřitelům bylo vyplaceno přibližně 12 miliard korun, tady více než pětina z celkových 57 miliard korun, což je souhrn všech závazků Sberbank CZ vůči svým přibližně 15 000 věřitelům.

Vyplácení potrvá do 15. dubna. Nejjednodušší to mají věřitelé – fyzické osoby se zůstatkem na účtu do 100 000 korun. Mohou o výplatu požádat online. V případě většího zůstatku se musí zájemce dostavit na pobočku Komerční banky. Zástupce právnické osoby pak musí žádat osobně vždy, a to na jednom z dvaceti firemních center Komerční banky. Co se týče objemu vyplacených prostředků – celých sto procent by měly dostat fyzické osoby a malé a střední podniky. U velkých firem, obcí a krajů není celková výplata zaručena – věřitelé by ale neměli dostat méně než 95 procent svých prostředků. Věřitelé, kteří požádali o vyplacení svých vkladů již v době, kdy ČNB zahájila kroky k odebrání licence, navíc dostanou úrok z prodlení ve výši 11,75 procent ročně za období od podání žádosti až do 26. srpna 2022, kdy bylo rozhodnuto o úpadku Sberbank CZ.

Evropská unie

Inflace v EU v únoru zvolnila na 2,8 %

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Evropská Unie.

Eurostat zveřejnil zprávu o únorovém vývoji inflace v EU. Ta klesla z lednových 3,1 % meziročně na 2,8 %. V zemích eurozóny byla inflace ještě o dva procentní body nižší – klesla na 2,6 %. Meziměsíčně pak jak v EU, tak v eurozóně vzrostla inflace o 0,6 %. Ještě nižší ovšem byla inflace v Česku – od začátku roku se daří držet českou inflaci pod unijním průměrem, na rozdíl od loňského a předloňského roku, kdy jsme se v některých měsících pohybovali naopak na špici inflace v EU. Podle výpočtu Eurostat klesla inflace v Česku z lednových 2,7 % na 2,2 %. Podle metodiky ČSÚ přitom inflace již dosáhla dlouhodobého cíle, když v únoru činila přesně 2 %.

Podle analytiků se inflace v EU vyvíjí dle očekávání a postupně se také blíží dlouhodobému cíli – 2% inflaci. Nejnižší inflace byla v únoru v Dánsku a v Lotyšsku, a to shodně 0,6 %. Jen o dva procentní body vyšší inflaci pak měla Itálie. Na opačné straně spektra se s nejvyšší inflací 7,1 % umístilo Rumunsko a za ním s velkým odstupem a inflací 4,8 % Chorvatsko.

ČNB snížila základní úrokovou sazbu na 5,75 %

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Finance a bankovnictví.

ČNB při posledním měnově-politickém jednání pokračovala ve snižování základní úrokové sazby – tentokrát ji snížila o půl procentního bodu na 5,75 %. Od prvního předvánočního snižování po roce a půl tedy už základní úroková sazba klesla o 1,25 procentního bodu. Podle odborníků bylo toto snížení základní úrokové sazby spíše umírněné.

Inflaci se sice v únoru podařilo stlačit ke dvěma procentům, která jsou dlouhodobým cílem ČNB, zároveň ovšem oslabil i kurz koruny. Inflace taktéž, byť meziročně zpomalená, stále bankéře znepokojuje především v oblasti cen služeb. V návaznosti na pokles základní úrokové sazby se očekává další pokles hypotečních sazeb – ty se v únoru pohybovaly okolo 5,36 %. V důsledku zlevnění hypoték lze počítat i s dalším rozmrzáním hypotečního trhu. Lze tak počítat i s postupným růstem cen nemovitostí, který byl utlumen právě nedostupnými hypotékami, a tedy nedostatkem kupců na trhu.

Cena ropy

Roste poptávka po ropě i její ceny

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Zprávy ze světa.

Ceny ropy v uplynulých několika dnech pokračovaly v růstovém trendu. V době publikace tohoto článku se ropa Brent pohybuje okolo 85 USD za barel a ropa WTI okolo 81 USD za barel. Důvodů je několik – jednak nedávné útoky na ruské ropné rafinerie vyvolaly obavy z možného výpadku části dodávek ropy. Zároveň je tu stále obava z přetrvávajícího aktuálního konfliktu na Blízkém východě a útoky jemenských povstalců v Rudém moři. Také se ovšem očekává růst poptávky, spojený s blížícím se možným snížením základní úrokové sazby americké centrální banky.

Konkrétně OPEC předpokládá letošní zvýšení celosvětové poptávky o 2,25 milionu barelů ropy denně. Někteří členové OPEC+ se přitom začátkem března dohodli na prodloužení omezení těžby ropy, která s různými úpravami trvají už od konce roku 2022. Nejvýrazněji se projeví omezení těžby ze strany Saúdské Arábie – ta bude až do konce čtvrtletí nadále těžit devět milionů barelů ropy denně místo deseti.

Bitcoin po několikerém překonání rekordní hodnoty kles

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Kryptoměny.

Minulý týden bitcoin překonal rekordní hodnotu, a to hned čtyřikrát po sobě. Aktuální nejvyšší dosažená hodnota tak je 73 798 USD. Následně ale hodnota začala opět klesat, jak nezanedbatelná část investorů začala své bitcoiny prodávat, aby maximalizovala své zisky ještě před tím, než notoricky volatilní aktivum začne opět klesat, a vytvořila tak sebenaplňující proroctví. V čase publikace tohoto článku se bitcoin pohybuje okolo 65 313 USD.

Vedle výběru zisků ze strany investorů se na poklesu ceny bitcoinu zřejmě projevilo také mírné zrychlení inflace v USA. Zpomalující inflace je totiž nezbytnou podmínkou pro to, aby americká centrální banka začala snižovat základní úrokovou sazbu. V době nejistého vývoje základní úrokové sazby klesá zájem o riziková aktiva. V měřítku měsíců je ovšem vývoj hodnoty bitcoinu i zájmu o něj příznivý – od začátku roku vzrostla hodnota kryptoměny přibližně o 60 % Zároveň se ale blíží dlouho očekávaný halving (připomeňte si zde), s nímž bývá obvykle spojen i růst hodnoty bitcoinu.

Objem českého majetku v podílových fondech vzrostl

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Investice.

Asociace pro kapitálový trh zveřejnila data za loňský rok o vývoji na poli podílových fondů. Hodnota majetku Čechů vloženého do podílových fondů vzrostla meziročně o 187,1 miliardy Kč a meziročně činila 938,6 miliardy Kč. Meziroční nárůst je přitom největší v historii. Dlouhodobě objem investovaných prostředků do podílových fondů roste. Deset let nazpět byl oproti dnešku třetinový – pohyboval se okolo 307 miliard Kč.

Podle dat asociace byly s výnosem 17 % nejúspěšnější akciové fondy, následovaly smíšené fondy s 11 %, strukturované fondy s 9 %, peněžní fondy s 6 % a retailové nemovitostní fondy 4 %. Co se týče rozložení prostředků, nejvíce jich bylo vloženo v dluhopisových fondech a ty zaznamenaly i největší nárůst majetku. Naopak nejméně vložených peněz a nejmenší nárůst majetku byl u nemovitostních fondů, což dobře ilustruje loňský vývoj situace na trhu – nízké ceny nemovitostí a touha po konzervativnějších aktivech pro neklidnou dobu. V letošním roce se vzhledem k poklesu inflace a uvolňování měnové politiky očekávají velmi zajímavé výnosy u akciových fondů, které jsou ale o to náchylnější na vývoj geopolitické situace.

Průměrná nabídková sazba hypoték mírně stoupla, banky omezují delší fixace

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Finance a bankovnictví.

Podle dat Swiss Life Hypoindex stoupla v únoru průměrná nabídková sazba hypotéky s 80 % LTV na 5,62 %. Je s podivem, že se to děje v době, kdy ČNB od konce loňského roku snižuje základní úrokovou sazbu. Další snížení základní úrokové sazby se očekává na měnově politickém jednání 20. března. Dojde-li k dalšímu snížení základní úrokové sazby, je pravděpodobné, že se snižováním nabídkových hypotečních sazeb přijdou i další banky.

Proměnilo se zároveň složení hypoték na trhu z hlediska fixací. Vzhledem k očekávání dalšího poklesu základní úrokové sazby a na ni navázaných nabídek komerční bank vystřídala v minulosti nejoblíbenější pětiletou fixaci fixace tříletá, kterou podle některých zdrojů nyní volí témě tři čtvrtiny všech žadatelů o hypotéku. Zároveň vzhledem k nedávné legislativní změně, která bankám znemožnila výrazněji klienta penalizovat, pokud nedodrží fixaci a refinancuje dříve, se nyní od nabídky delších fixací odklánějí i banky – projevuje se to na nabídkových sazbách, kde fixace nad pět let v průměru vycházejí méně výhodně než tříleté. Desetileté fixace dokonce banky z trhu stahují, v současnosti takovou fixaci nabízí jen čtyři banky.

Průměrná reálná mzda v roce 2023 klesla, letos se očekává růst

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Finance a bankovnictví.

ČSÚ zveřejnil data o vývoji mezd ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku. Dle očekávání mzdy rostly pomaleji než inflace, a tak průměrná reálná mzda klesla již deváté čtvrtletí v řadě. Zatímco totiž za celý loňský rok vzrostla nominální průměrná mzda o cca 7,5 %, průměrná inflace dosáhla 10,7 %, reálné mzdy tak klesly cca o 2,8 %. Jedná se o menší pokles než o rok dříve v roce 2022, kdy reálné mzdy klesly o 7,5 %.

Vzhledem ke klesající inflaci, která již v lednu dosáhla 2,3 % (připomeňte si zde), se letos očekává obrat ve mzdovém trendu. Za předpokladu, že inflace zůstane nadále po kontrolou, růst reálných mezd by měl překonat 4%. Vzhledem poklesu reálných mezd o přibližně 11 % v předchozích dvou letech, který musí mzdy dohnat, se nicméně očekává, že na úroveň před pandemickým rokem 2020 se reálné mzdy dostanou až v průběhu roku 2026.

Společnosti registrované v UK čekají nové povinnosti nejen vůči Companies House

Napsal Karas dne . Zveřejněno v Offshore společnosti.

V říjnu 2023 byl ve Velké Británii přijat zákon o hospodářské kriminalitě a transparentnosti obchodních společností. Změny z předpisu vyplývající budou prováděcími předpisy postupně uváděny v praxi v průběhu let 2024 a 2025, aktuální balíček změn je naplánován na 4. března 2024. Předpis se týká mj. rozšíření odpovědnosti právnické osoby za hospodářskou kriminalitu, povinnosti předcházet finančním podvodům, posílení vyšetřovací pravomoci v oblasti podvodů, otázky možného zadržení kryptoaktiv a registrační povinnosti zahraničních subjektů vlastnících některé typy majetku ve Velké Británii. Z fyzických osob se změny dotknou CEO, osob s významným vlivem (PSC), a kohokoli, kdo za společnost podává oficiální dokumenty (např. vůči Companies House).

Čtvrtého března dojde k rozšíření pravomocí Companies House v oblasti vyžadování důkazů pro tvrzené informace ze strany zájemců o registraci společnosti do obchodního rejstříku, ale i v případě subjektů už do rejstříků zapsaných. Zároveň všechny registrované společnosti budou muset poskytnout registrovanou e-mailovou adresu a dodat formální prohlášení o úmyslu podnikání v mezích zákona, použitelné zejména v případě, že by se posléze prokázal opak. Interně pak Companies House získá pravomoc doplňovat informace v rejstříku anotacemi tam, kde jsou nepřesné nebo zavádějící, a to z vlastní iniciativy i bez součinnosti subjektu, kterého se týkají, a některé informace i odstraňovat – z toho mohou subjektům vzniknout povinnosti k doplnění informací. Posílí se i sdílení informací mezi dalšími správními orgány navzájem.

Parker & Hill

Spolehlivě & rádi Vám pomůžeme